slider bar

Jak wybrać właściwego doradcę?

Jak wybrać właściwego agenta ubezpieczeniowego?

 
Większość ludzi kupuje polisy ubezpieczeniowe od znanych im osób.
 
Może to przyjaciel, może członek rodziny… a może polecenie od kogoś znajomego… lub od księgowego.
 
Logika takiego postępowania bazuje na założeniu, że jeśli agent jest przyjacielem, na pewno nie skłoni do błędnej decyzji.
 
Jest w tym element zaufania.
 
Jest też niebezpieczeństwo.
 
Nawet, jeżeli agent ubezpieczeniowy nie wprowadziłby Cię celowo w błąd, zwracając uwagę na swoją etykę biznesu, mógłbyś niechcący stać się ofiarą niskich kompetencji.
 
JAK WYBRAĆ AGENTA
 
Istnieje kilka elementów kluczowych, na które trzeba zwracać uwagę, żeby właściwie obsługiwać klienta.
 
Agent musi pracować etycznie i przedkładać TWOJE dobro nad swoje. To oczywiste. Jednak musi on także posiadać pewne umiejętności oraz przede wszystkim zasoby produktowe, wiedzę, zdolności i dostępność określonych usług.
 
Naszym zdaniem, istnieją trzy niezbędne atrybuty efektywnego agenta ubezpieczeniowego:
  1. Zdolność obiektywnego doradztwa
  2. Szeroka wiedza o produktach ubezpieczeniowych różnych towarzystw
  3. Zrozumienie zasad dobierania ubezpieczyciela pod zdrowie klienta, sumę świadczenia i rodzaj ryzyka 
 
Bez tych cech, agent ubezpieczeniowy nie sprosta zadaniu wybrania najkorzystniejszej polisy na życie.
 
OTRZYMANIE DOBREJ, BEZSTRONNEJ PORADY
 
Większość agentów ubezpieczeń na życie, to agenci wewnętrzni. Znaczy to, że poprzez umowę o współpracy, zobligowani są oferować produkt JEDNEGO ubezpieczyciela z zakazem konkurencji. 
 
Sytuacja ta powoduje, że klient nie jest w stanie otrzymać stuprocentowo obiektywnej i bezstronnej informacji od agenta. Tenże będzie chciał zawsze zaoferować rozwiązanie firmy dla której pracuje. 
 
Na przykład, istnieją ubezpieczyciele, oferujący świetne ubezpieczenie ubezpieczenia na całe życie i terminowe, nie posiadający ciekawych ubezpieczeń kapitałowych, czy też inwestycyjnych, lub odwrotnie. 
 
Powiedzmy, że jesteś typem klienta, dla którego najlepszym rozwiązaniem byłaby polisa kapitałowa, jednak ubezpieczyciel z którym współpracujesz oferuje tylko polisy terminowe i nie ma możliwości dokładnego sprostania Twoim oczekiwaniom.
 
Czy naprawdę uważasz, że agent będzie na tyle szczery, żeby odradzić Ci skorzystanie z jego oferty, a raczej z oferty konkurencji?
 
Chyba znasz odpowiedź na to pytanie.
 
Co więc dzieje się w większości przypadków?
 
Agent samolubnie przekonuje Cię do zakupu produktu z porfolio firmy, którą ON reprezentuje, a Ty z tej stronniczej porady korzystasz.
 
Jasna sprawa, że agent wyłączny przedstawi Ci mnóstwo argumentów, dla których JEGO firma i JEGO produkt jest najlepszy. Dość nieobiektywnie.
 
Prosimy, miej drogi Kliencie na uwadze, że powyższe zdania nie mają na celu pokazać, że preferujemy jeden typ ubezpieczenia nad inny. 
 
Zadaj sobie tylko pytanie, jeśli planujesz zakupić taką usługę, czy nie wolałbyś pracować z osobą, która może zaproponować każde z rozwiązań dostępnych na rynku?
 
Oczywiście, że wolałbyś. 
 
To jedyna możliwość, żeby mieć pewność otrzymania nieukierunkowanej i obiektywnej konsultacji.
 
KTO NAPRAWDĘ MA TWOJE DOBRO NA UWADZE
 
Oto, jak możesz się przekonać, czy otrzymujesz najlepszą radę od swojego agenta.
 
Zwróć uwagę na jego wizytówkę. 
 
Jeśli zamiast logo niezależnej firmy, zajmującej się zarządzaniem aktywami, planowaniem finansowym itp. widzisz logo towarzystwa ubezpieczeniowego, jest prawdopodobnie agentem wyłącznym konkretnej ubezpieczalni, zdolnym do przekonywania Cię o najwyższych racjach JEJ produktu.
 
Żadne towarzystwo ubezpieczeniowe nie ma oferty najlepszej dla KAŻDEGO klienta, w każdej kategorii. Myśleć inaczej, to zwykła ignorancja.
 
Zdajemy sobie sprawę, że ton niniejszego artykułu może brzmieć ostro, natomiast posiadanie błędnego planu ubezpieczeniowego, opartego na błędnych założeniach i błędnej strategii, może mieć bardzo złe skutki.
 
Jedynym sposobem na uzyskanie obiektywnej oceny jest współpraca z doradcą współpracującym w ramach niezależych umów z wieloma towarzystwami ubezpieczeniowymi, na tych samych warunkach. 
 
W Polrentier pracujemy w pełnym zakresie z ponad 30 różnymi towarzystwami ubezpieczeniowymi. Rezultatem tego jest otrzymywanie przez naszych Klientów bezstronnej konsultacji, mającej na uwadze interes klienta i jego indywidualną sytuację, a nie ofertę produktową firmy ubezpieczeniowej.
 
Nie sprzedajemy produktu.
 
Prowadzimy obiektywne doradztwo, po wnikliwej analizie i edukacji naszego Klienta, uświadamiając go o wszelkich możliwościach.
 
Angażujemy się w rozmowę, żeby poznać na czym dokładnie zależy Klientom i wtedy - tylko wtedy - cokolwiek doradzimy odnośnie właściwej formy produktu ubezpieczeniowego lub ich najlepiej dopasowanej kombinacji.
 
JAK DOSTAĆ NAJLEPSZĄ OFERTĘ
 
Każde towarzystwo ubezpieczeniowe ma chrapkę na jeden konkretny typ klienta. Znaczy to tyle, że w zależności od Twojego stanu zdrowia i innych okoliczności, niektóre firmy będą witać Cię cieplej, niż inne (mając na myśli zarówno stawki, obostrzenia, jak i przyznawalność polis).
 
Innym aspektem jest medyczna ocena ryzyka przez ubezpieczyciela. Poszczególne towarzystwa stosują limity sum ubezpieczenia, do których można przystąpić bez badań. Niezależność współpracy z wieloma firmami pozwala zbudować klientowi wysoką sumę ubezpieczenia w kilku polisach, gdzie żadna nie będzie wymagała tracenia czasu na badania medyczne.
 
Przy wyborze agenta ubezpieczeniowego, ważnym jest by zwrócić uwagę na to, czy:
  1. Agent może zaproponować Ci ofertę różnych ubezpieczycieli
  2. Agent ma wiedzę o klauzulach i procesowaniu umów w różnych towarzystwach
  3. Agent uczciwie będzie w stanie pomóc Ci podjąć decyzję, stawiając Twoje sprawy nad swoje.
 
 Umów się na spotkanie i obiektywną analizę sytuacji finansowej z jednym z naszych doradców, klikając na link.

 

Kontakt od poniedziałku do piątku od  900-1700

+48 604 94-21-94

biuro@polrentier.pl

© Copyright by Polrentier 2021 | All right reserved
Siedziba: Henryka Dąbrowskiego 48, 41-500 Chorzów, KRS 1234566778 Biuro Katowice: ul. Jerzego Dudy-Gracza 12, 40-008 Katowice Adres do doręczeń: ul. Stabika 6/14, 41-500 Chorzów
projekt i realizacja: Artneo.pl